PHL FINANTECH SRL, Costa Rica

1. CONTRATO DE AFILIACIÓN PARA PRESTACIÓN DE SERVICIOS DE MEDIOS DE PAGO

Este contrato (en adelante referido simplemente como el “Contrato”), contiene los términos y condiciones generales en los que la entidad “PHL FINANTECH LIMITADA, SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA” quién proveerá los servicios de medios de pago al AFILIADO (entendido éste último como persona individual mayor de edad o la persona natural o jurídica, sea cual fuere su naturaleza, nacionalidad y domicilio, que contrata los servicios DE MEDIOS DE PAGO), para ser prestados de conformidad bajo los “Términos y Condiciones” siguientes:

1. OBJETO y NATURALEZA

1.1 El presente acuerdo representa los Términos y Condiciones que regulan el acceso y uso de los servicios de medios de pago ofrecidos por PHL FINANTECH LIMITADA.

1.2 Por medio del presente documento, el AFILIADO adquiere los servicios de PHL FINANTECH LIMITADA, en la presentación de servicios tecnológicos de procesamiento, gestión y ejecución de pagos electrónicos, administración de cuentas digitales y emisión de instrumentos de pago de servicios, transferencias electrónicas, pagos por correspondientes al Sistema Nacional de Pagos Electrónicos Sinpe y Sinpe Móvil, se aplican de acuerdo a las regulaciones establecidas por el Banco Central de Costa Rica.

1.3 PHL FINANTECH LIMITADA, no realiza intermediación financiera, por lo que la relación entre el usuario o afiliado y la empresa es en relación a servicios tecnológicos de medios de pago.

1.4 Estos Términos y Condiciones aplican exclusivamente a la afiliación, que incluye información sobre los servicios y productos de medios de pago ofrecidos por PHL FINANTECH LIMITADA, como parte del portafolio a su cargo y cualquier otro servicio que en el futuro sean adicionados.

2. VOLUNTARIEDAD EN LA CONTRATACIÓN DEL SERVICIO.

2.1 Manifiesta EL AFILIADO que, conociendo otras entidades que prestan servicios descritos en la cláusula primera de este contrato, de manera voluntaria, bajo la libertad de contratación, ha elegido a PHL FINANTECH LIMITADA, para la provisión de estos servicios.

2.2 El AFILIADO tendrá derecho a retractarse de continuar con la contratación, siempre que, en lo aplicable, éste haya cumplido con sus obligaciones con PHL FINANTECH LIMITADA.

3. DEFINICIONES.

3.1 Para efecto de aclarar, evitar malinterpretaciones o ambigüedad de las palabras contenidas en este contrato, se establecen las definiciones plasmadas en el anexo 1, que forma parte integral del presente contrato.

4. PLAZO DEL CONTRATO.

4.1 El presente contrato tiene vigencia desde la fecha de firma del mismo y su duración será por tiempo indefinido.

4.2 Asimismo, este plazo se formalizará cuando el AFILIADO se suscriba, de manera completa, habiendo completado el formulario de solicitud de afiliación o documento equivalente, en cumplimiento de los procedimientos internos.

5. TARIFAS.

5.1 Las tarifas aplicables a los servicios se detallan en el documento independiente denominado: Anexo I, Comisiones y Tarifas se encuentran disponibles para consulta permanente en el sitio web oficial de PHL FINANTECH LIMITADA.

5.3 El Tarifario podrá actualizarse periódicamente conforme condiciones regulatorias, operativas o comerciales.

5.4 El uso continuado del servicio tras la notificación de actualización implicará aceptación del tarifario vigente.

6. DOCUMENTOS DE AFILIACIÓN BAJO PROGRAMAS DE CUMPLIMIENTO.

6.1 El AFILIADO de forma expresa, manifiesta que la documentación legal y contable-financiera que sea requerida por PHL FINANTECH LIMITADA, como respaldo de la existencia de la persona física natural o jurídica, empresa mercantil (ej. Patente de Sociedad, patente de comercio, copia del primer testimonio de la escritura pública que contiene la constitución de la entidad mercantil y su razón de registro definitivo, recibo de servicios básicos, solvencia fiscal, estados financieros y balance general de los últimos tres años firmada por contador público o privado autorizado y Declaración patrimonial firmada por contador público o privado autorizado), es verídica y se encuentra actualizada y debidamente registrada ante las entidades correspondientes.

6.2 El AFILIADO se compromete a remitir la documentación que PHL FINANTECH LIMITADA puedan requerirle para completar requisitos internos, acatar las solicitudes de los entes reguladores de conformidad con la legislación costarricense vigente o con base a requisitos de los entes reguladores.

6.3 En caso que existan modificaciones en la estructura, participación accionaria, cambios de razón social, cambios de representante legal, cambios de nombres comerciales o cambios de dirección fiscal y/o comercial, disoluciones o cancelaciones, el AFILIADO se compromete a notificar a PHL FINANTECH LIMITADA dentro de un plazo de cinco (5) días hábiles, y realizar el proceso de actualización respectivo al presentar la documentación relacionada.

6.4 El AFILIADO se obliga a enviar el Registro Tributario Único (RTU) actualizado, números telefónicos, correos electrónicos y su domicilio fiscal u otro requerido, a PHL FINANTECH LIMITADA, de forma anual con el fin de actualizar la base de datos del AFILIADO.

6.5 Se prohíbe el uso de la cuenta de medios de pago para actividades ilícitas, fraudulentas, evasivas, o actividades descritas en las normas AML / CFT.

6.6 El usuario o afiliado se compromete a utilizar exclusivamente los servicios de medios de pago para actividades licitas y autorizadas por ley.

7. CONFIDENCIALIDAD Y PROTECCIÓN DE DATOS.

7.1 La información relacionada con el usuario o afiliado será estrictamente protegida y tratada al amparo de lo que establece la Ley de Protección de la Persona frente al tratamiento de sus Datos Personales, Ley 8968, Costa Rica.

7.2 La información del usuario o cliente solo podrá compartirse cuando exista algún requerimiento de ley o autoridad competente.

8. CONDICIONES PARA LA FORMALIZACIÓN DE LA AFILIACIÓN.

8.1 Cuando el AFILIADO se suscriba, de manera completa, habiendo completado el formulario de solicitud de afiliación o documento equivalente, establecidos en los requisitos de apertura.

8.2 Además, el afiliado deberá proporcionar información veraz, completa y actualizada.

8.3 Cuando PHL FINANTECH LIMITADA, siguiendo sus procedimientos internos, hayan tramitado la afiliación del AFILIADO al sistema correspondiente, podrá requerir documentación adicional y aplicar validaciones técnicas en cumplimiento de los procesos de KYC / KYB, aplicando verificación de la información por fuentes externas y sistemas de consulta nacionales e internacionales.

9. VALORACIÓN DE RIESGO Y ALERTAS DE CUMPLIMIENTO AML / CFT

9.1 PHL FINANTECH LIMITADA aplicará el modelo de oficialía de cumplimiento de acuerdo a la normativa de valoración de riesgo, en concordancia con nuestra normativa vigente y las recomendaciones de GAFI.

9.2 Identificación y verificación de clientes.
9.3 Monitoreo transaccional continuo.
9.4 Debida diligencia reforzada, cuando corresponda.
9.5 Screening contra listas restrictivas y sanciones internacionales.
9.6 Reportes a las autoridades correspondientes cuando la normativa así lo requiera.
9.7 PHL FINANTECH LIMITADA podrá bloquear, suspender o rechazar operaciones cuando existan alertas de cumplimiento a nivel nacional o internacional.

10. SEGURIDAD DE LA CUENTA, APLICACIÓN DE CREDENCIALES, DOBLE FACTOR DE SEGURIDAD Y VALOR PROBATORIO DE LOS MOVIMIENTOS REALIZADOS EN LA CUENTA

10.1 Una vez aperturada la cuenta y comunicada al usuario o afiliado, éste último será el responsable y custodio exclusivo de sus credenciales de acceso a la cuenta, así como el único responsable de aplicar los dispositivos de autenticación, códigos dinámicos, claves de seguridad, aplicación de doble factor de seguridad, tokens, factores biométricos y cualquier otro mecanismo de autenticación asociado a la cuenta.

10.2 El usuario o afiliado debe tener claro que toda operación autenticada mediante las credenciales válidas, autenticación multifactor, códigos de un solo uso (OTP), biometría registrada, dispositivos previamente vinculados o mecanismos de seguridad equivalentes, se presumirá realizada y autorizada válidamente por el titular de la cuenta.

10.3 La autenticación multifactor constituye el mecanismo idóneo de verificación de identidad y consentimiento, y su uso generará presunción de autorización suficiente para efectos operativos y probatorios.

10.4 La entrega voluntaria, consciente o inducida de códigos, claves, credenciales o factores de autenticación a terceros, incluyendo supuestos de ingeniería social, phishing, suplantación o fraude externo, se considerará autorización expresa del usuario para efectos contractuales y probatorios.

10.5 PHL FINANTECH LIMITADA no será responsable por pérdidas derivadas de esquemas de ingeniería social cuando el usuario haya facilitado sus credenciales o factores de autenticación, salvo que exista falla técnica comprobable atribuible directamente a la infraestructura de PHL FINANTECH LIMITADA.

10.6 Para establecer que la operación se realizó de acuerdo a los términos y condiciones del presente contrato PHL FINANTECH LIMITADA verificará los registros electrónicos, bitácoras técnicas, logs de autenticación, direcciones IP, sellos de tiempo, identificadores de dispositivo y demás evidencia digital generada por los sistemas de PHL FINANTECH LIMITADA, los cuales constituirán prueba válida de la operación realizada, salvo prueba en contrario.

10.7 El usuario o afiliado deberá notificar inmediatamente a PHL FINANTECH LIMITADA por cualquier sospecha de uso no autorizado de sus credenciales de ingreso a la cuenta.

11. LIMITACIÓN EN LA RESPONSABILIDAD E INDEMNIDAD DE LAS PARTES.

11.1 La responsabilidad total acumulada de PHL FINANTECH LIMITADA derivada de la prestación de los servicios no excederá el monto efectivamente pagado por el usuario en concepto de comisiones durante el mes inmediato anterior al evento que origine el reclamo. Salvo disposición legal imperativa en contrario.

11.2 En ningún caso PHL FINANTECH LIMITADA será responsable por daños indirectos, incidentales, especiales, consecuenciales, punitivos, lucro cesante, pérdida de oportunidad, interrupción de negocio o daño reputacional.

11.3 Nada en estos Términos excluye o limita la responsabilidad en casos de dolo o culpa grave cuando dicha limitación esté prohibida por la ley aplicable.

11.4 El usuario indemnizará a PHL FINANTECH LIMITADA por daños, reclamaciones o responsabilidades derivadas del uso indebido de la plataforma o del incumplimiento del presente convenio.

12. SUSPENSIÓN DEL SERVICIO POR FUERZA MAYOR Y CONTINUIDAD OPERATIVA

12.1 PHL FINANTECH LIMITADA mantiene políticas razonables de continuidad operativa y recuperación de datos ante incidentes.

12.2 PHL FINANTECH LIMITADA no será responsable por incumplimientos derivados de eventos de fuerza mayor, incluyendo fallas de infraestructura pública, eventos naturales, conflictos, actos regulatorios u otros eventos fuera de su control razonable. No obstante, adoptará medidas razonables para mitigar los efectos de tales eventos cuando sea técnica y operativamente posible.

13. SUSPENSIÓN O TERMINACIÓN DEL CONTRATO

13.1 PHL FINANTECH LIMITADA podrá suspender o cancelar servicios cuando:
a) Exista incumplimiento contractual.
b) Se detecten en la administración de la cuenta riesgos regulatorios u operativos.
c) Sea requerido por autoridad competente.

14. CONSULTAS, SUGERENCIAS, RECLAMOS

14.1 El usuario u afiliado podrá presentar cualquier tipo de consultas, solicitudes y reclamaciones a través de los canales oficiales; ante tal requerimiento PHL FINANTECH LIMITADA evaluará cada caso conforme los procedimientos internos y la normativa aplicable.

15. MODIFICACIONES AL CONTRATO.

15.1 PHL FINANTECH LIMITADA podrá modificar estos Términos cuando razones regulatorias, operativas o comerciales lo requieran, mediante notificación previa razonable. El Uso continuado del servicio implicará aceptación de las modificaciones.

16. LEY APLICABLE Y JURISDICCIÓN PARA LA RESOLUCIÓN DE CONFLICTOS

16.1 Los Términos y Condiciones derivados del presente contrato se rigen e interpretan conforme las leyes de la República de Costa Rica.

16.2 Cualquier controversia derivada de la interpretación, ejecución o validez de estos Términos será sometida a los Tribunales competentes de la República de Costa Rica, salvo que un acuerdo específico establezca un mecanismo alternativo válido de Resolución Alterna de Conflictos.

16.3 En caso de existir versiones en más de un idioma de los presentes Términos y Condiciones o de sus anexos, la versión en idioma español prevalecerá para efectos de interpretación legal en la República de Costa Rica, salvo disposición expresa en contrario.

16.4 Los encabezados incluidos en este documento tienen carácter referencial y no afectan su interpretación jurídica.

PHL FINANTECH LIMITADA
PHL FINANTECH LIMITADA Sociedad de Responsabilidad Limitada, Cédula Jurídica 3-102-900300, sociedad constituida conforme a las leyes de la República de Costa Rica, inscrita por proveedor de servicios de pago, transferencias y SINPE del Banco Central de Costa Rica.
Correo electrónico oficial:
Correo para alertas interinstitucionales:
Domicilio legal: Heredia, Cantón Central, Ulloa, Centro Comercial Santa Verde, oficina 4-B Código Postal 40104, República de Costa Rica.

APROBACION: Yo, Francisco Javier Vargas Solano, cedula uno cero seiscientos doce cero cero noventa y ocho, Gerente con facultades de apoderado generalísimo sin límite de suma de la SOCIEDAD PHL FINANTECH SRL hace constar y da fe de que el contrato anteriormente transcrito se sometió a conocimiento de la Asamblea de Cuotistas de la sociedad, resultando aprobado de manera unánime mediante acuerdo segundo del acta número seis visible a folio siete frente y siguientes del tomo primero del Libro de Asamblea de Cuotistas de la indicada sociedad, adoptado a las ocho horas del día siete de abril del dos mil veintiséis, que literalmente dice: “ACUERDO SEGUNDO: se conoce CONTRATO DE AFILIACIÓN PARA PRESTACIÓN DE SERVICIOS DE MEDIOS DE PAGO” el cual se aprueba en todos sus extremos, comisionando al gerente de la compañía para que haga la comunicación correspondiente al Banco central de Costa Rica. Acuerdo Firme”.

San José, siete de abril del dos mil veintiséis.